개인투자용 국채 매입방법, 6월 발행 20년 만기때 원금의 2배

 우리나라도 이제 개인투자용 국채가 발행됩니다. 개인투자용 국채는 말 그대로 매입자격을 개인으로 한정한 저축성 국채로 2023년 4월 국채법 개정을 통해 도입 근거가 마련되면서 관련 법령 정비와 판매대행기관 선증 등을 거쳐 첫 발행을 하게 되었습니다. 국채는 안전자산을 선호하는 투자자들이 찾는 상품입니다. 알면 돈 되는 국채 정보 함께 살펴보도록 하겠습니다. 

 

 

 1. 개인투자용 국채란?

 

 개인투자용 국채는 개인투자자에게 저축수단 제공을 목적으로 소액 단위로 발행하는 국채로 미국, 일본, 싱가포르 등 주요 선진국에서 도입 및 발행 중에 있습니다. 우리나라도 이제야 발행이 시작되었습니다. 

 

 도입목적은 국채수요의 다변화와 개인의 안정적 자산형성 지원, 노후준비, 자녀 학자금 마련 등을 위해서입니다. 현재 국채 발행량의 대부분을 국내 금융기관이 매입하고 있어, 향후 국채시장 안정을 위해 수요기반을 다변화할 필요가 있습니다. 2023년 말 기준 국채보유비중은 국내기관이 78,1%, 외국인 20.4%, 개인 1.5%입니다. 

 

 ▶개인투자용 국채 상품구조

 매입자격은 전용계좌를 보유한 개인으로 1인 1 계좌입니다. 종목은 10년물과 20년물 두 종류이고, 만기일에 원금 및 이자를 일괄 지급하는 방식입니다. 만기 보유 시 가산금리, 연복리, 분리과세(14%)가 적용됩니다. 투자금액은 최소 10만 원, 연간 최대 1억 원입니다. 매입액 총 2억 원까지 이자소득 14%가 분리과세 됩니다. 

 

*자료출처 : 기획재정부

 

 2. 개인투자용 국채 6월 발행계획

 

*청약 기간 : 2024. 6. 13.(목)~6.17.(월), 매영업일 09:00~15:30
*판매대행기관 : 미래에셋증권
*청약 신청방법 :  판매대행기관에서 전용계좌 개설 후, 청약기간 판매대행기관의 영업점 방문 또는 온라인(홈페이지, 모바일앱)을 통해 신청

 

 신청 기간은 3 영업일입니다. 판매대행기관인 미래에섯증권에서 전용계좌를 개설하신 후, 청약 기간에 영업점 방문 또는 홈페이지, 모바일앱을 통해 청약 신청을 하시면 됩니다. 청약증거금으로 청약신청 금액 전액을 청약증거금으로 납부해야 합니다. 

 

 ▶발행한도 및 금리는?

 6월 종목별 개인투자용 국채 발행한도는 10년 만기는 1,000억 원, 20년 만기는 1,000억 원입니다. 10년 만기의 표면금리는 3.540%, 가산금리는 0.15%, 20년 만기의 적용 금리는 표면금리 3.425%, 가산금리 0.30%입니다. 

 

*자료출처 : 기획재정부

 

 ▶배정 방식은?

 배정은 월간 발행한도 내에서 이뤄집니다. 배정기준은 청약 상황에 다라 10만 원 단위로 조정이 가능합니다. 예로 300만 원은 290만 원과 같이 조정이 가능합니다. 청약 총액이 월간 종목별 발행한도 이내일 경우 청약액 전액을 배정하고, 월간 종목별 발행한도를 초과할 경우 모든 청약자에게 기준 금액(300만 원)까지 일괄배정하고, 잔여물량은 청약액에 비례하여 배정합니다. 

 

 배정결과에 대해서는 판매대행기관이 청약 기간 종료일의 다음 영업일에 청약자에게 고지하고, 미배정 청약증거금은 반환합니다. 

 

 3. 투자 예상 수익률

 

 개인투자용 국채의 만기 수익률(2024년 6월 발행기준)은 10년물 만기 수익률은 세전 44%, 연평균 수익률은 세전 4.4%, 20년물 만기 수익률은 세전 108%, 연평균 수익률은 세전 5.4%입니다. 

 

 원금 1억 원에 대해 가산금리와 연복리 적용할 경우에 받는 금액을 알아보겠습니다. 10년물 1억 원을 매입하면 10년 후 세전 1억 4,370만 원가량 수령을 할 수 있습니다. 20년물 1억 원을 매입했다면 20년 후 약 2억 780만 원 수령을 합니다.  

 

*자료출처 : 기획재정부

 

 ▶투자 예상 사례 살펴보기

 노후대비 매월 납입 또는 일시 수령방식으로 진행할 경우, 40~59세까지 20년 간 매월 20년물 50만 원씩 매입한다면 60~79세까지 20년간 매월 약 100만 원을 수령할 수 있습니다. 50세에 20년물 5,000만 원 일시 매입을 한다면 70세에 약 1억 원을 수령받게 됩니다. 이 외에 자녀 학자금 마련을 목표로 20년물을 매월 30만 원씩 매입한다면, 20년 뒤에는 매월 약 60만 원의 수령이 가능합니다. 

*자료출처 : 기획재정부 (표면금리 3.5% 가정, 세전기준)

 

 4. 마치며

 

 개인투자용 국채의 경우 장기 20년을 생각하시는 분들에게는 괜찮은 상품으로 보입니다. 20년 물의 경우 수익률이 100% 정도 나오기 때문에 미래에 연금과 같이 노후준비 목적으로 사두셔도 좋을 것으로 판단됩니다. 현금에 여유가 있으신 분들은 분산투자 차원에서 10년물 또는 20년물을 사두시면 괜찮을 것으로 보입니다. 개인투자자용 국채 판매를 앞둔 시점에서 노후를 대비하신다거나, 자녀 학자금을 염두에 두고 계시는 분들은 반드시 바구니에 넣고 적극 고려해 보시길 바랍니다. 

  

*자료출처 : 기획재정부 (표면금리 3.5% 가정, 세전기준)